La cantidad
Para saber la cantidad del préstamo se debe saber qué es lo que quiero hacer, un ejemplo sería para comprar una propiedad donde se establecerá mi negocio necesito $450 mil dólares, eso incluye propiedad, terreno, equipos (si los hubiera), etc. Esta propiedad es comercial (si no lo fuera se debería solicitar que sea registrada como tal y es un proceso adicional que puede demorar el proceso, mejor si ya esta registrada como propiedad comercial).
¡Perfecto! Ya tenemos la cantidad, pero esta no es el total aún. Ahora hay otros costos que considerar; conseguir un financiamiento conlleva gastos adicionales al costo de la propiedad, como ser legales, tasaciones, permisos, contratistas si hubiera modificaciones, gastos de mudanza si hay que transportar equipos propios e instalarlos, comisiones, etc. Todos estos costos en algunos casos podrían ser incluidos en el financiamiento, como es el caso de nuestro programa 504. Recién después de sumar todos estos costos es que se tiene el monto total a financiar, que supongamos en nuestro ejemplo llegó hasta $480 mil dólares
Búsqueda de la financiación
En el mercado hay muchas fuentes de activos, en algunos casos el mismo negocio puede proveer el financiamiento, pero en la gran mayoría esto se consigue a través de una entidad financiera (banco, cooperativa o el gobierno entre otras fuentes). Cada una con diferentes alternativas, por ejemplo en nuestro caso somos la única entidad que puede conseguir un financiamiento de hasta el 90% del total del proyecto, incluyendo todos los gastos, esto quiere decir que de los $480 mil dólares podríamos financiarle hasta $432 mil dólares, tenga en cuenta que en nuestro caso lo único que no podemos financiarle es el capital de trabajo, por ese motivo es que llega hasta el 90% del total del proyecto, así usted puede conservar capital para este u otros propósitos que pudieran quedar fuera del préstamo.
Continuando con el ejemplo lo que conviene tanto al cliente, como a la banca privada es el préstamo 504, después mas adelante indicaremos otros tipos de financiamiento para otros fines o propósitos.
Ventajas de programa
Hay varias ventajas que destacar, se pueden indicar las siguientes:
Para el Cliente |
Para la Banca Privada |
Baja aportación al proyecto *1 |
Primera línea en la hipoteca |
Conservación de Capital para otros usos que no aplican al 504 |
Disminución de pérdidas al estar SBA subordinado |
El 40% es a un interés fijo y generalmente más bajo |
SBA garantiza la perdida de la banca |
Largos términos de financiamiento |
Venta en el Mercado Secundario |
Incluye casi todos los gastos del financiamiento |
Para efectos contables el préstamos es por el total financiado aunque se desembolse solo el 50% |
*1 La aportación puede variar de un 10 hasta un 20% según el tipo de proyecto.
Estos son algunos de los puntos más importantes.
Hay que tener en cuenta siempre que se busque un financiamiento cual será el propósito del mismo y eso determinará a donde debemos recurrir así como también cuales son las mejores opciones que tenemos.
A continuación algunos tips para buscar financiamiento
- Si queremos buscar financiar vehículos para una flota en nuestra compañía se puede recurrir a la banca y ver sus alternativas, siempre teniendo en mente que existe el programa de garantías 7(a).
- Si mi compañía se dedica a la exportación de productos puede solicitar un financiamiento SBA Export Express.
- Cuando el propietario o uno de ellos que controla el 51% del total de la corporación es veterano de las fuerzas armadas de Estados Unidos puede solicitar un préstamo SBA Patriot Express.
Nota: Todos estos préstamos tienen requisitos que pueden variar, los cuales se mencionarán en otros articulos.
Conclusion
Las entidades financieras siempre necesitan tener un panorama más claro sobre lo que el cliente necesita, mientras más claro y mejor sea la solicitud mejor y más rápida será la respuesta al interesado que le brinden las entidades financieras.
Recuerde que la entidad le prestara dinero a usted basado en proyecciones, habilidades de pago y si no sabe como solicitar un préstamo lo más fácil es pensar que no sabe como dirigir un negocio, por lo cual se le puede hacer cuesta arriba todo el proceso. Y aclaro que no estoy diciendo que no se puede llegar a nuestra o alguna otra entidad a solicitar información, pero si debe ser una aproximación mas profesional.
 – Departamento de Enlace –
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